任意整理後って何か生活で変わることはある？
実際に任意整理したら、困ることや大変なことって何かある？
任意整理してよかった、と思うワーママっている？
こんな疑問を解決します。
兼業主婦・ワーママが任意整理した場合、ママ自身に稼ぎがあるので困ることが少なさそうな気もします。
でも実際には、ママならではの困りごとが発生する可能性もあります。
この記事では兼業主婦・ワーママが任意整理した場合に、実際に困ったことの体験談と、任意整理してよかったことを紹介します。
任意整理とは、裁判所を介さずに、弁護士や司法書士が貸金業者と直接交渉し、借金の減額や長期分割払いの和解を目指す債務整理の方法です。
この記事を読むと、ワーママが任意整理したときに気を付けるべきことが何か、イメージしやすくなっているはずです。
実際に任意整理すべきかどうかは、こちらの記事も参照してください。
任意整理を検討する場合には、まずは専門家に無料相談するようにしましょう。
アヴァンス法務事務所はそんな珍しい法律事務所なので、主婦の安心感は抜群です！
この記事を書いたのはこんな人。
ゆうき
都内在住、1982年生まれのワーママです。
大学とともに上京し、大学卒業後はキャッシングやリボを繰り返し、借金総額MAX時は150万程。
30代以降はずっとリボ借金を抱え、そのまま結婚・出産。
（長男2016年生、次男2019年生、キャッシングだけ返済完了）
次男出産後、コロナ渦に突入し育休手当が遅れたことからリボ借金が一気に加速。
2023年1月、長男の入学を目前に70万以上の借金に「このままでは詰む」と悟り、任意整理決行！
クレカとさよならして現金明朗会計、今日も家計をなんとかやりくりしてます。
任意整理後の生活で困ったこと5つ
任意整理は、自分の信用情報を書き換える一大事です。
もちろん困ったこともたくさん。
想定していたものもあれば、実際やってみてその影響を痛感することもあります。
給料日の振り込み対応と家計管理が大変
任意整理すると、基本的にはクレジットカードが使えません。
そのため、給料日前はあとどのくらい現金に余裕があるのか毎日気になります。
私の場合、給料日後は振り込みが必要な支払い対応に漏れないよう、子供が寝静まった後に携帯をポチポチ…。
デビットカードで引き落とし可能なものは手続きしていますが、クレジットでないと対応できない支払いは毎月振込処理を行っているものもあります。
また私は基本は現金管理にしているので、給料日時点で家計に必要な額をおろし、必要金額を用途別に控えています。
平日ど真ん中が給料日の場合には、仕事の昼休み中にお金をおろしに行ったりなど、なかなか大変です。
私は使い過ぎを防ぐため、食費や日用品費などを分けて
用途別に金額を決めています。
習い事でクレジットカードを作らなければいけないとき
子供の習い事で、大手のスポーツジムなどは入会の際にクレジットカードを作らなければいけないケースもあります。
デビットカードでの登録はNGでクレジット必須というのは、債務整理中の人には飛び越えられないハードルです。
これを理由に子供が希望している習い事をやらせてあげられないときの虚しさは、親としてはなかなかの苦しさがあります。
自業自得ならまだしも、子供に影響が及ぶとなると、自分の金遣いを呪います…。
子供のイベントなどで「今月苦しい」というときに借りれない
子供のイベントで出費が発生するのは、学校や保育園なら計画立てておけます。
でも急にママ友が
「ハロウィンパーティーしよう」
「今週うちの子の誕生会なの」
とかって言われると、それだけで数千円とんだりします。
そのイベント自体で必要とされる金額は大きくなくても、
イベントの準備（衣装やプレゼント、お菓子など）で
以外にお金がかかるんです…。
もしその月に、連休やお出かけの用事が入っているならかなりの赤字になる可能性大。
子供のイベントでお金を思うように使えないのは、正直心苦しいです…。
会社の経費を前払いしなければいけないとき
会社によっては、出張や外出の際の経費を自費前払いしなければいけないことも。
会社に「任意整理してるので前払いきついです！」なんて、なかなか言えません。
私も営業職なので首都圏内で外出しますが…
場所によっては数千円とびます。
出張となったら万単位！こわ～
でも払えなければ営業もできないなら、結局会社に正直に相談するしかないのかもしれません…。
ローンを組めないとき
任意整理すると５年間はローンを組んだりクレジットを作ったりできません。
車や家を買うことはまずないとは思いつつ、万が一のときを考えると不安になることも。
任意整理した主婦でもこんな感じなので、大黒柱で任意整理（債務整理）する人は色々大変そうです…。
任意整理後の生活でよかったこと4つ
大変さが目立ちがちな任意整理ですが、もちろんよかったこともたくさん。
何より、自分で契約して支払うと約束した利息をカットしてもらっているのですから、それが一番良いことなんですが…。
返済に苦しんでいる場合には、よかったこと困ったことを見返して、任意整理を検討してみてください。
督促がないので精神的に楽
「●●についてお支払いがないため、▲▲までにお支払いただけない場合には…」的な支払いできてないことへの督促、本当にげんなりです…。
たいてい封筒を見ただけで「督促キター！」
ってなるんですよね…。
あの瞬間は本当に嫌いです。
任意整理すると督促自体がなくなるので、精神的にはかなり楽です。
基本、現金生活なので家計簿をつける癖がつく
現金管理かどうかは人によりますが、任意整理するとクレジットは使用できません。
現金以外に使用するのは電子マネーかデビットカードなど、「今持っているお金」を使うのみのサービスを利用するのみです。
そうなると、持っているお金で家計をまわすしかなくなるので、家計簿をつけて利用金額を確認しやすくなります。
クレジットのときは、毎月実際に必要な金額がいくらなのか、利用金額と手数料の境目が分かりにくくなってきます。
でも任意整理すと、「毎月●万円までしか使えない」の限度が明確なので、必然的に家計簿をつけるなどして使用金額が分かるようにしておく癖がついてきます。
無駄遣いに歯止めがかかる
現金管理になると、「今月あと●円しか残ってない…」という危機感が明瞭になります。
そうすると必然的に、ひとつひとつの買い物に
「本当にこれは必要なのか…？」
という歯止めがかかります。
ちょっとした精神的な歯止めかもしれませんが、これだけ使用金額がかなり減ります。
主婦は、子供のお菓子やちょっとした生活費で、
ぜいたくしているわけではないのにお金があっという間に
なくなりますよね…。
歯止めは大事です。
給料日のたびに返済額を気にする必要がない
うれしいはずの給料日。
でも借金返済に苦しんでいると、「今月はいくらひかれて、あといくら使えるんだろう…。」
という焦りと不安にさいなまれます。
任意整理すれば、毎月の返済額を自分に無理のない範囲で相談できます。
返済可能な金額で毎月支払うだけ、と分かっているとそれだけで精神的にとっても楽になります。
任意整理の相談時には、収入と借金額から毎月可能な返済額を
専門家が試算してくれます。
契約前には無料相談でしっかり確認しましょう！
任意整理の相談をしてみたいときには、こちらの記事を参考にしてください。
任意整理のメリットとデメリット
任意整理には、メリットもデメリットもたくさんあります。
やるべき人がやれば生活も精神的にもとても楽になりますが、間違えると状況を悪化させたり後悔を招くことも。
できるだけたくさんの情報を得たうえで、しっかりと専門家に相談しましょう。
任意整理のメリット
・家族や配偶者、勤務先にばれにくい
・クレジット会社からの取り立てを止められる
・保有する財産に影響がない
・借金の利息をカットできる
・家計に見合った返済額を相談できる
・過払い金があった場合には請求できる
任意整理のデメリット
・クレジットカードが使えない
・借金の元本は残るので、支払いは必要
・大幅な減額ができるわけではない（元本が残るので）
・その後同じクレジット会社との契約が難しくなる
・すべてのクレジット会社が交渉に応じてくれるとは限らない
詳しくはこちらの記事で解説しています。
まとめ｜任意整理には良いことも大変なことも
任意整理をしてみて思うのは、とにかく
「返済はあるので、思ったほど楽にならない！」です。
ただそれでも、先が見えず借金を重ねていく状態よりは精神的にはすごく楽です。
私の場合は、借金額が70万程度だったので
「本当に任意整理すべきだったのか？」という後悔もかなり残っていますが…。
それでも返済で生活がままならないと思うなら、専門家に相談してみるべきです。
任意整理するかどうか迷っているなら、必ず複数の専門家に相談してください。
法律事務所によって、必要な手数料も、任意整理を必要とするかどうかの判断も異なります。
借金返済を楽にするヒントを少しでも得ていただけたら嬉しいです。
